车祸肇事后逃逸，保险能否拒赔？近日，四川省彭州市人民法院审理一起机动车交通事故责任纠纷，依法认定案涉商业险免责条款生效，保险公司承担交强险赔付责任，并明确低保属于社会救助不予抵扣被扶养人生活费，遂依法判决保险公司在交强险限额内赔付18.1万余元，肇事司机向原告支付赔偿款93.6万余元。
据悉，2025年12月的一天早上，李某驾驶重型栏板货车在道路上行驶，右转弯过程中越过标线，与同向骑行电动二轮车的王某发生刮撞并碾压受害者王某。事故发生后，李某未停车施救直接驾车逃逸，王某经抢救无效于当日死亡。李某于当天上午 11 时被公安机关抓获。交警部门作出事故认定：李某酒后驾驶机件不合格车辆、转弯超速、肇事逃逸，承担事故全部责任。
李某曾通过微信扫码、电子签名为案涉重型货车在某财产保险股份有限公司投保交强险、商业三者险及附加医保外医疗费用责任险，事故发生在保险期内。事故发生后，李某先行垫付赔偿款50000元。死者王某的丈夫、子女及父母作为原告起诉至法院，主张医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金、被扶养人生活费等各项损失。
另查明，2026年5月，李某因犯交通肇事罪被法院依法判处有期徒刑四年。
庭审中，被告李某对事故事实、责任划分无异议，认可线上投保事实。被告保险公司辩称，一是驾驶人存在酒驾、肇事逃逸行为，符合保险合同商业险免责约定，商业三者险不予赔付。二是受害人父母享有城乡居民养老金及低保，应抵扣被扶养人生活费。
法院审理认为：该商业险保险条款明确将酒驾、肇事逃逸列为免责事由，相关文字均进行加粗加黑显著提示并说明。根据相关规定，酒驾、肇事逃逸属于法律禁止的违法行为，保险人对相关免责条款履行提示及说明义务后，免责条款依法生效。因此，法院认定保险公司商业三者险免赔，而交强险属于公法介入的强制性救济保障，依法应在交强险责任限额内承担赔偿责任。
针对被告保险公司提出的被扶养人生活费直接扣减养老金、低保金的抗辩，法院认为应区分不同社会保障的法律属性。低保即最低生活保障，属于社会救助范畴，是政府为了帮助困难家庭维持基本生活而给予的补贴，与侵权行为无关，不在被扶养人生活费中扣减；城乡居民基础养老金属于持续性固定普惠收入，应采用差额补偿规则核算。
经核算，本次事故总损失合计 1167596.26 元。由保险公司在交强险限额内赔付 181535.96 元。扣除交强险赔付金额及李某预先垫付的 50000 元后，剩余 936060.3 元，由李某自行承担。综上，遂依法作出上述判决。
法官提醒，事故发生后驾驶人应当立即停车、抢救伤员并报警；酒驾、肇事逃逸属于严重交通违法，肇事者不仅要承担高额民事赔偿、被追究刑事责任，还将失去商业保险保障，违法成本极高，广大驾驶员要严守交规，杜绝酒驾、超速、肇事逃逸等违法行为，投保时留意保险免责条款，时刻安全文明驾驶。
来源：彭州市人民法院
