数字经济浪潮下，数智化已成为融资担保行业高质量发展的必然趋势。作为北京市首批政府性融资担保机构、北京市中小微企业融资担保主渠道，首创担保立足政策性定位，从更好服务企业客户出发，深耕金融科技多年，以大数据、人工智能、国产大模型等技术为抓手，推动技术与业务、风控、服务深度融合，走出一条兼具特色与实效的数智化转型之路。
架梁立柱，金融科技“2321”工程打通线上化基础
立足普惠金融，面对小微主体信息不对称、传统业务审批慢、风控难、保后管理滞后等行业痛点，首创担保早早布局金融科技战略，自2016年开启变革创新，到2018年开展金融科技“2321”工程，再到2019年发布首款“云担保”线上产品——银担e保通3.0，首创担保先后完成OA门户系统、担保全生命周期管理系统、“云担保”业务系统建设，实现担保业务全流程线上部署，逐步搭建起以“云担保”平台为核心的业务服务体系：通过“客户线上申报”、“线上签约”等方式，实现“线上一键通”式的前端服务；依托大数据算法海量处理企业客户的多维度数据信息，支撑产品后端的大数据风控体系运行，实现前中后台运营管理全流程线上化，为公司数字化转型打造初步基础支撑。
夯基垒台，多元应用赋能全流程线上化到数字化
在解决了企业申报痛点之后，普惠担保服务的高质量与可持续发展来到了风控约束、评审效率、数据治理等需求制约阶段。六年间，首创担保坚持需求导向，持续推动系统功能拓展与服务迭代，累计投入过亿元：立足风控底线与数据治理需求，试点搭建大数据应用平台，开展“风控引擎”数据建模工程；立足评审效率与管理需求，推动担保业务全生命周期管理系统六年六次升级迭代，拓展影像识别、电子归档、自动保后管理等功能；立足服务提质，实施“银担在线”系统直连等重点工程，“全生态”银担一体化服务初具雏形。
“十四五”以来，首创担保“云担保”与14家总、分级合作银行建立线上合作，累计推出46个线上产品，实现了“云担保”平台全品类担保业务全覆盖，线上业务占比约80%，业务审批时效较非线上业务缩短2/3，多数业务可实现快速办结，真正打通普惠金融服务的“最后一公里”。
筑厦凌云，“人工智能+”引领数字化向平台化、智能化
银担协作生态体系的构建，正逐步导向平台化与智能化发展路径。在智能风控领域，首创担保整合多方数据资源，在专家建模的基础上，试点AI建模，开展自研大模型、多维度数据建模、前沿技术应用等项目攻关，构建多维风控模型与实时预警系统，推动风控模式从人工经验向数据智能转变。在智能服务领域，2024年，首创担保成立AI新技术实验室，聚力“人工智能+”的融合应用，同年推动“云担保”线上服务平台亮相服贸会，上线AI智能客服、秒级测额等功能，标志着首创担保业务正式迈入数智化发展新阶段。2025年，首创担保落地全栈国产化大模型应用，实现文档解析、智能问答、知识库检索等场景智能化升级，升级AI智能客服内核，实现业务受理秒级响应，提供7×24小时不间断服务，还斩获多项人工智能发明专利，以技术创新夯实发展根基，初步具备全面数智化运营能力。
依托数智化能力，首创担保精准发力科创企业、小微企业、乡村振兴、创业就业等重点领域，不断丰富线上产品体系，持续落实降费让利政策，金融活水精准滴灌实体经济薄弱环节，服务规模与服务质效同步提升。
坚守普惠初心
面向“十五五”，数智变革大潮汹涌而来，首创担保将持续深化“人工智能+担保”融合应用，打磨行业垂直大模型，推进全流程自动化升级，深化跨领域数据协同，打造全生态、全平台智能化普惠担保服务。首创担保将以科技为赋能抓手，坚守普惠初心，持续提升服务效能与风控水平，为首都实体经济稳健发展贡献担保力量。
