“生产一刻也不敢停啊。”绵阳鑫瑞捷电气有限公司生产车间里，生产线全部开满，公司负责人看着排满的订单，开心之余也难免忧愁——材料采购、设备更新、工人工资，处处需要钱。“订单多了是好事，可订单越多，垫的钱越多”这位负责人的话，道出了不少科创型中小微企业共同的处境：企业发展正走上坡路，订单在增、资金却紧。

这样的“成长阵痛”，并非个例。科创型中小微企业普遍具有“三长一短”的特征：研发投入周期长、下游回款账期长、技术转化为产能的周期长，而可用的抵押物却很“短”，传统信贷“看抵押、看报表”的审贷逻辑，与科创企业 “轻资产、重智力”的资产结构之间存在天然错配。如何让金融供给跟上科创型中小微企业的成长节奏？四川天府银行的答案是：把企业手里的“技术流”，变成可度量、可授信的“资金流”。

服务专班“一对一”，高效解决融资难

科创型中小微企业在发展过程中常常面临现金流断档丢掉市场而错失发展机会，然而，大行服务半径往往难以覆盖到县域车间的每一条产线、每一笔零星订单，金融服务与企业资金需求中间的“错档”，往往是科创型中小微企业发展的重要关口。扎根地方的城商行，恰恰是补齐这块金融服务上重要的一环。

四川天府银行跳出传统网点坐等客户上门的业务模式，组建普惠金融服务专班，在实地走访中摸清企业需求。与此同时，银行建立“名单制+台账式”推进机制：一是梳理区域工业园区规上企业、专精特新企业、科创型中小微企业目标名单，按属地原则分解到支行、落实到专人，做到“户户有人管、园园有对接”；二是建立《园区企业走访对接台账》，按周填报、逐户跟踪，形成“走访摸排—平台授权—授信审批—放款落地”全流程闭环；三是按周调度通报、逐户破解堵点，确保信贷政策精准落地。

“这笔贷款保障了我们的原料采购与订单履约，太及时了！”四川精研高塑新材料科技有限公司是四川省南充市南部县重点招商引资科技型企业，主营电子元器件研发生产，投产初期急需500万元流动资金采购原材料。但企业属于新设轻资产主体，无厂房土地抵押、信用积累不足，一度面临融资难题。四川天府银行南部支行获悉企业诉求后，第一时间组建营销团队上门对接，以资金流信用信息平台为抓手，核验企业上下游订单、交易回款等经营数据，并结合实控人行业从业背景开展综合评估，找准传统信贷依赖不动产抵押的堵点，依托“天府惠企贷”为企业定制“设备抵押+股东担保+关联人担保”三重增信方案，精准落地授信，扎实做好科技金融支持。

“不少科创型中小微企业手握专利技术、稳定优质订单、高新技术企业资质，但缺少厂房、大型设备等传统抵押物被卡在融资关口。”四川天府银行相关工作人员介绍，银行通过服务专班与“名单制+台账式”机制，可以高效摸清这些企业的需求，在关键时刻“扶一把”。

转换授信评价逻辑，以“技术流”换“资金流”

“没想到银行账户里的流水也能变成信用，这笔贷款太是时候了！”拿到四川天府银行的贷款，四川顺芯半导体科技有限公司的负责人长长舒了一口气。一笔950万元的贷款，让这家处于产能爬坡期的半导体企业解了燃眉之急。

科创型中小微企业融资难、融资贵，症结在于银企信息不对称，优质订单、技术、良好的经营情况无法转换成“信用金”，四川天府银行转换授信评价逻辑，不再单纯以有形抵押物作为评判标尺，将专利技术、头部主机厂订单、高新技术企业资质纳入授信考量维度，优化科创企业授信准入条件，拓宽增信路径，针对性破解轻资产科创型中小微企业的融资瓶颈，让有技术、有市场的制造企业能够拿到经营所需信贷支持。

此外，四川天府银行还引入资金流信用信息平台，引导企业完成注册授权，将沉淀在账户里的真实经营流水，转化为可评估、可增信的“信用资产”，推动首贷扩面、信用贷增量，让更多企业获得金融支持。

陪伴成长，让企业“贷得准”更“贷得久”

“服务科创型中小微企业，不能只看它现在有多大，要看它能长多大。”四川天府银行相关负责人表示，信贷资金投放不是服务的终点，而是深度陪伴企业成长的起点。以长效服务机制把更多金融资源配置到科创企业的薄弱环节和新质生产力的成长环节，让金融活水顺着产业链流到车间、流到产线，流到每一个正在爬坡过坎的科创型中小微企业身上，才是地方金融机构践行科技金融的应有之义。

四川天府银行绵阳分行搭建起“信贷投放+实地回访”全周期服务机制，由业务分管领导带队，持续深入已授信企业开展实地调研，动态跟进企业产能释放、订单落地、回款节奏以及中长期扩产规划。除信贷支持之外，同步开展惠企金融政策宣讲，输出资金配置专业建议，企业出现续贷、增贷、综合结算等需求时，可以实现快速响应对接。

从“抵押物”到“技术流”，从“一笔贷款”到“一路陪伴”，在四川天府银行看来，金融为民从来不是一个抽象的概念，它应该落在每条有需要企业的生产线上、扎根在产业发展的每一环节、流淌在经济脉络每一次脉动中。